Complejo de Casandra

Llevo días que no escribo nada, y así me lo ha reprochado un amigo desde Cartagena, pero lo cierto es que no veo nada nuevo que merezca comentar, todo sigue igual. "de Victoria en Victoria hasta la derrota final", la realidad es tozuda y creo que el paso del tiempo solo confirma lo que llevamos años diciendo. Pero sera porque tengo todavía la Macroeconomía pendiente, sera por aclarar mis ideas, voy a intentar explicar porque este sistema se encamina a su final. Voy a intentar limitarme a dar una "explicación técnica" a la vez de sencilla de por qué este sistema esta abocado a un destino fatal.

Actualmente todo el dinero es creado por el sistema bancario y en concreto por los bancos centrales, a través de una expansión crediticia anotada en su balance y reflejado como un mero registro contable, que técnicamente es dinero nuevo en el pasivo y deuda en el activo, para entendernos, creamos el dinero con DEUDA. Esto contrasta con el valor tangible que tenia el dinero en épocas pasadas (por ejemplo en oro, plata, sal, etc). Osea que la frase de hay que darle confianza al mercado no es baladí, sin totalmente real.... hay que darle confianza al SISTEMA.

Pero analicemos el problema con un ejemplo:

a. Tomamos un crédito por valor de 1.000 euros. Ese dinero que nos dan es creado de la nada, es mas no es nada, solo un  apunte contable diciendo que el banco tiene un activo ( mi deber de pagar) y un pasivo, esto es 1.000 euros.

b. El tomador del préstamo, tiene una obligacio de pagar en un futuro 1.050 euros por ejemplo, y aquí viene el problema, ¿de donde salen los 50 euros de interés? Pues hay dos opciones:

     b.1. Ese 5% de intereses se genera con el aumento de riqueza generada por el préstamo ( o lo que es lo mismo, con el trabajo futuro del tomador del préstamo). Por lo cual necesito un crecimiento como mínimo igual al tipo de interés del dinero, o si no estaría en el siguiente apartado....
     b.2. Se generan los 50 euros de intereses con otro préstamo del banco. Esta refinanciacion de créditos con otros créditos  que esta prohibido hacerlo a "personas privadas", es el caballo de batalla de los bancos centrales y lo están haciendo impunemente.

c. Cualquiera podría pensar.....bueno si esto pasa con intereses positivos, ¿por que el banco no me presta dinero con intereses negativos? Esto es, me presta 1000 euros, y yo dentro de un año le devuelvo 950 euros. Pues bien, esto no puede ser ya que entonces haría con los 1000 euros, lo mismo que el "mal siervo" en la parábola de los denarios, lo enterraría y solo viviría de los 50 euros de interes negativo, entrando en una espiral de "no producción" insostenible.

d. Entonces aparecen dos tipos de "deudores" tomadores de los 1.000 euros:

     d.1. Los solventes que dejan de creer en que pueden conseguir los 50 euros con su trabajo, e intentan pagar los 1000 euros y quitarse de encima el préstamo. Dejan el "juego".
     d.2. Los insolventes que intentan refinanciar el préstamo, los bancos no les dejan seguir en el "juego".

e. Por los motivos anteriores el sistema se desestabiliza, ya que en el "sistema" siempre hay mas deuda que dinero. Esto provoca lo que mucha gente conoce como "espiral deflacionaria letal" en la que el dinero "desaparece" por insolvencia de deudores y destrucción de riqueza de los acreedores. Esto paraliza la actividad económica, la bajada de precios paraliza el consumo y el desempleo aumenta.

f. Esta situación es la mas temida por los bancos centrales y luchan encarnizadamente para que no se produzco, con QE1, QE2, compra de deuda por el BCE, inyecciones masivas del BOJ, etc.

g. El anterior apartado hace que la deuda publica (generada al comprar la deuda por parte de los bancos centrales a los tenedores de la misma, normalmente bancos privados) aumente traspasando lo que fue un problema privado al conjunto de la sociedad.

h. Llevamos 40 años acumulando el que el crecimiento económico no puede con el aumento de intereses de la deuda (desde 1971 con el cierre de la "ventanilla del oro" por parte de Nixon), para darse cuenta de esto solo hay que ver el cociente "deuda/PIB", que aumente exponencialmente.

i. Esto nos lleva irremediablemente a los famosos "paquetes de rescate", osea imprimir dinero que obligan al ciudadano a "socializar" las perdidas de la deuda privada toxica a través de la devaluación de su divisa, pero no contra otras divisas, sino contra activos reales, ya que todos los países lo han hecho en un modo u otro.

j. La falta de confianza en el dinero fiduciario (divisas), hace que el sistema caiga en la hiperinflacion sin crecimiento, el peor de los escenarios posibles y no quiero ni mencionar a que nos llevo esto la ultima vez que se produjo.....

GAME OVER. INSERT COIN.