Constantemente se oyen frases tópicas en esta crisis, y la gente se las traga como mantras. Y no, no me refiero a: "Con la que esta cayendo.....", "el horno no esta para bollos....". Me refiero a una que repiten políticos, periodistas pseudo-económicos y tertulianos en general, y es:
"El crédito es la sangre del cuerpo, si no fluye no vivimos, hay que lograr que fluya de nuevo"
A mi entender es erróneo o al menos muy matizable, y me explico:
¿Como deberían ser las cosas en una economía sana?
1. El crédito es necesario para el crecimiento, pero no el crédito creado de la nada, esto es, el procedente de la emisión de nuevo dinero, sino el procedente del ahorro de la sociedad. Esta es la labor que deben realizar los bancos, poner en contacto ahorradores e deudores (empresarios), quedandose con una comisión por el trabajo desempeñado.
2. El banco, como empresa privada y responsable de dirigir este ahorro sano, debe evaluar los riesgo de a quien le presta el dinero y establecer un precio con respecto a tal incertidumbre, es lo que llamamos prima de riesgo.
3. Si hay poco ahorro, el banco dispondrá de menos dinero por parte de los ahorradores, y esto hará que el dinero prestado sea a un mayor precio, los negocios a los que vaya dirigido tengan que ser forzosamente mas rentables. Funcionando este sistema como estabilizador automático.
¿Como son las cosas en nuestra "matrixeconomia"?
1. El crédito no es generado por los ahorradores, el crédito es directamente generado en forma de billetes en una imprenta, deuda apuntada en un balance o apunte electrónico. Además al ahorrador se le desincentiva a ahorrar, ya que sus "billetes" ahorrados con esfuerzo valen lo mismo que los creados de la nada en imprenta de los bancos centrales. Los bancos no hacen de intermediarios entre los ahorradores y los deudores (empresarios), hacen de intermediadores entre los dueños de las imprentas (bancos centrales o estados al fin y al cabo) y los inversores, quedandose con una comisión por el trabajo desempeñado, y aquí surge la pregunta ¿para eso necesito un banco privado? Pues no, para eso lo puede hacer el propio banco estatal.
2. El banco no evaluaba riesgos o subestimaban riesgos por diferentes causas, entre las que se encuentran
a. Si incurren en errores, tiempo atrás siempre los estados han respondido por ellos (bancos) ya que somos un riesgo sistemico, por tanto socializan las perdidas. Es lo que se denomina Riesgo moral (Moral hazard), o en castellano... no aprender de los errores por no haber consecuencias.
b. El dinero que se prestó a los bancos y se presta en la actualidad era muy barato. Ahora mismo al 0,5 %, a la vez la inflación oficial (que no la real) estaba en el orden del 2%.... por lo cual en realidad me estaban prestando dinero a un tipo de interés del -1,5% INTERESES NEGATIVOS, por lo cual un buen analista de riesgos podría haber prestado dinero a un negocio que presentases una rentabilidad negativa del -1% y ESTARÍA REALIZANDO BIEN SU TRABAJO!!!!!. Como en cada prestamos tenían comisión, cuantos mas hiciese mas dinero generaban y por tanto mas ganaban... dando esto lugar a una "orgía crediticia".
3. Como el dinero de las imprentas (bancos centrales) era muy barato, a los ahorradores se les pagaba por su dinero en depósitos muy poco, incentivando así que no ahorrasen sino que se volviesen inversores de distintos riesgos, tomando dinero prestado a su vez de los bancos que a su vez provenía de los bancos centrales. Así es como se crearon distintas burbujas: tecnológica, inmobiliaria, deuda publica...... El sistema funcionaba como un "desestabilizador automático", a esto lo podríamos llamar entrar en resonancia financiera.
Y dicho esto ¿Que dicen nuestros políticos, contertulios y periodistas?
!!!Hay que reactivar el credito!!!
Lo dijo nuestro presidente en la entrevista de la 1, lo dice el líder de la oposición cada dos por tres, y hasta a Mario Conde se lo he oído....
¡¡¡Error!!!..... lo que hay que hacer es trabajar a los "analistas de riesgos" serios y que los bancos de una vez hagan su trabajo. Esto pasa por dejar de emitir dinero "gratis" y que el mercado se regule. Pues muy al contrario los políticos socialistas de todos los partidos lo que quieren y la gente se lo traga, es que fluya el crédito sea como sea...... Eso se llama dar mas alcohol al borracho para retrasar la resaca.
Se que lo que estoy diciendo es duro, pero cuanto mas tiempo tardemos en darnos cuenta de esto, mas dura será la vuelta a la normalidad. Mientras tanto seguimos tomando alcohol para retrasar la resaca.
GAME OVER. INSERT COIN...... otra botella camarero!!!!
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